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Q 면책 기간은 얼마나 되나요?A 일반적으로 실손보험은 계약 체결일로부터 90일간 면책 기간이 적용됩니다. 이 기간 내 발생한 질병에 대해서는 보장이 제한될 수 있습니다. 다만 상해(사고)로 인한 치료는 가입 즉시 보장되는 것이 원칙입니다.
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Q 부담보 조건이란 무엇인가요?A 부담보는 특정 질병이나 신체 부위에 대해 일정 기간 보장을 제외하는 조건부 가입입니다. 예를 들어 '갑상선 5년 부담보'는 가입 후 5년간 갑상선 관련 질환은 보장되지 않는다는 의미입니다. 기저질환이 있을 때 보험사가 제시하는 조건입니다.
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Q 고지의무를 위반하면 어떻게 되나요?A 고지의무 위반이 확인되면 보험사는 계약을 해지할 수 있으며, 해당 질병으로 인한 보험금 지급을 거절할 수 있습니다. 의도적이든 실수든 고의성과 관계없이 불이익을 받을 수 있으므로, 가입 시 모든 건강 상태를 정확히 고지하는 것이 중요합니다.
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Q 갱신이 거절될 수도 있나요?A 실손보험은 원칙적으로 갱신형 상품으로, 건강 상태를 이유로 갱신을 거절할 수 없습니다. 단, 재가입 주기(1세대 15년, 4세대 5년)가 도래하면 재심사를 거쳐야 하며, 이때 조건이 변경될 수 있습니다. 보험료는 갱신 시 인상될 수 있습니다.
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Q 보험금 청구가 거절되는 대표적인 이유는?A 주요 거절 사유는 다음과 같습니다. 약관상 보장 제외 항목(미용 목적 시술, 건강검진 등), 고지의무 위반, 면책 기간 내 발병, 의학적 필요성 불인정, 서류 미비, 비급여 항목 중 의료적 타당성이 부족한 경우 등입니다. 거절 시 반드시 사유를 확인하고 필요시 이의 제기하세요.
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Q 감액 기간은 무엇인가요?A 감액 기간은 가입 후 일정 기간(보통 1~2년) 동안 보장 금액의 일부만 지급되는 기간을 말합니다. 예를 들어 '1년 50% 감액'이면 1년 이내 발생 질병에 대해 보장액의 50%만 지급됩니다. 계약 직후 과도한 청구를 방지하기 위한 장치입니다.
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Q 자해나 음주 사고도 보장되나요?A 고의로 인한 자해는 보장에서 제외됩니다. 음주나 무면허 운전 중 발생한 사고도 원칙적으로 면책 사항이며, 음주 운전 사고는 전면 보장 제외입니다. 다만 단순 음주 상태에서 발생한 일반 사고(낙상 등)는 상황에 따라 보장될 수 있습니다.
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Q 가입 거절을 당했는데, 다른 방법이 있나요?A 일반 실손에서 거절되어도 유병자 실손보험, 간편심사형 상품 등 다양한 대안이 있습니다. 또한 보험사마다 심사 기준이 다르므로 여러 곳에 신청해보는 것도 방법입니다. 전문가와 상담하면 개인 상황에 맞는 가능한 상품을 찾을 수 있습니다.